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定期預金は、資産形成の一部として活用できます。ただし、資産を大きく増やす主役には向きません。円の元本が市場価格の変動で減りにくい一方で、受け取れる利息が物価の上昇に届くとは限らないためです。 なお、日本銀行が2026年9月18日に決定した無担保...

老後資金を準備する際、個人年金保険を検討しながらも、新NISAやiDeCoと比べて本当に有用なのか迷う場面は少なくありません。 個人年金保険は、資産を大きく増やすための主軸ではなく、10年以上先まで手を付けにくい確実な受取枠を確保するための手段です...

外貨預金は資産形成の主役にする商品ではなく、円建てに偏ったお金の一部を外貨という形で保有するための選択肢です。金利の高さや円安予想だけに目を奪われず、為替リスク、為替手数料、預金保険制度の対象外、税金という4つのコストと制約を正しく把握し...

資産形成を考える際、NISAは有力な選択肢ですが、資産を自動的に増やす魔法の仕組みではありません。投資によって生じた売却益や配当金、分配金にかかる税金を、一定の枠内で非課税にする器です。 どれほど税制上の利点があっても、値動きに伴う元本割れの...

資産形成におけるポートフォリオの作成は、話題の投資信託を買い集めることではありません。手元の資金を「いつ使うお金か」で3つに分類し、10年以上使わない長期資金に限定してリスクを引き受ける割合を決定します。その配分が決まった段階で、NISAやiDeC...

投資信託は、少額から複数の資産に資金を分けて、将来使うお金を時間をかけて育てるための金融商品です。預貯金の代わりになる安全資産ではなく、元本保証はありません。会社員が投資を始める際に確認すべきなのは、人気ランキングの銘柄名よりも、生活に...